二季度下滑37% 赴港投保熱潮漸退?
今年上半年赴港投保最新數(shù)據(jù)出爐。9月2日,北京商報(bào)記者了解到,中國(guó)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的最新數(shù)據(jù)顯示,源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)較去年同期下跌6.9%至297億港元;從二季度來看,源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)為141億港元,同比減少36.77%。二季度赴港投保新單保費(fèi)降幅明顯是何原因?將如何影響全年保費(fèi)走勢(shì)?
上半年新增保費(fèi)小幅下滑
因香港保險(xiǎn)具有產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活、保障全面、收益較高等特點(diǎn),近一年以來,部分內(nèi)地旅客赴港第一站便是直奔保險(xiǎn)公司,一時(shí)間,香港保險(xiǎn)再度成為備受青睞的“土特產(chǎn)”。不過,目前持續(xù)高漲的投保熱情出現(xiàn)了減退跡象。
香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)較去年同期下跌6.9%至297億港元,占個(gè)人業(yè)務(wù)總新增保費(fèi)份額由31%降低至25.7%。
從赴港投保較受歡迎的險(xiǎn)種來看,終身壽險(xiǎn)依舊當(dāng)仁不讓。據(jù)了解,上述新增保單中,終身壽險(xiǎn)、重疾及儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)分別占這些保單數(shù)量的59%、29%和3%。
需要關(guān)注的是,如果聚焦于二季度來看,源自內(nèi)地訪客的新增保費(fèi)為141港元,同比減少36.77%,與今年一季度的火熱程度相比有較大反差。今年一季度,源自內(nèi)地訪客的新增保單保費(fèi)為156億港元,創(chuàng)五年來新高,同比上升62.6%。
而回首2023年全年,內(nèi)地訪客赴港投保的個(gè)人人壽保險(xiǎn)新增保單保費(fèi)約590億元,較2022年約21億元飆漲逾27倍。
規(guī)模下降存多重因素
今年上半年,內(nèi)地訪客赴港投保的熱情相較于去年及今年一季度有所回落,在業(yè)內(nèi)人士看來,這背后存在需求、政策等多方面因素的影響。
中國(guó)精算師胡寧寧在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,主要原因還是去年基數(shù)較高。2023年2月香港和內(nèi)地才開始全面通關(guān),壓抑了三年的赴港投保需求得以釋放,因此,2023年二季度是通關(guān)流動(dòng)人數(shù)最大的時(shí)間節(jié)點(diǎn),對(duì)應(yīng)的赴港投保人數(shù)以及保費(fèi)都是2023年最高的季度水平。
對(duì)于內(nèi)地赴港投保的新單保費(fèi)下降,北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云也表示,這體現(xiàn)了抑制的需求集中釋放后的回歸常態(tài)。去年是疫情后開放的首年,疫情期間被抑制的業(yè)務(wù)于去年爆發(fā),使得去年內(nèi)地赴港投保業(yè)務(wù)劇增。但這種增長(zhǎng)不可持續(xù),此前被抑制的需求得到滿足后,今年恢復(fù)常態(tài),從而造成業(yè)務(wù)規(guī)模下降。
然而,這并非唯一原因,隨著內(nèi)地訪客赴港投保熱潮的持續(xù),市場(chǎng)上也出現(xiàn)了一些不合規(guī)的銷售行為。對(duì)此,在楊澤云看來,今年上半年,香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對(duì)于香港保險(xiǎn)非持牌人員銷售、違法返傭等違規(guī)行為的打擊,在一定程度上會(huì)影響香港保險(xiǎn)的銷售動(dòng)機(jī)。特別是保險(xiǎn)很大程度上是銷售推動(dòng)型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),對(duì)銷售活動(dòng)的嚴(yán)格監(jiān)管必然影響其業(yè)務(wù)。
赴港投保熱潮有所消退,也可能源于個(gè)人收入的下降。楊澤云表示,據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù),今年1—7月個(gè)人所得稅8529億元,同比下降5.5%。而內(nèi)地赴港投保的保險(xiǎn)投資屬性較強(qiáng),投保者的收入和財(cái)富狀況會(huì)極大地影響其投保決策。
“熱情”或與五六年前持平
其實(shí),因香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異,監(jiān)管早在2016年便就赴港購(gòu)買保險(xiǎn)從法律、外匯風(fēng)險(xiǎn)、保單收益、退保損失、條款等五方面作出提示。
今年以來,香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局已經(jīng)多次提醒和呼吁公眾留意欺詐,避免“非法轉(zhuǎn)介”和“返傭”。
在業(yè)內(nèi)人士看來,內(nèi)地訪客赴港投保需要注意的潛在風(fēng)險(xiǎn)包括,高額的推介費(fèi)催生了銷售誤導(dǎo)等亂象,后期維權(quán)困難;香港保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司完全市場(chǎng)化定價(jià)管理,各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品差異度大,投資收益水平差異也很大,客戶只看重收益,最后保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn),可能客戶利益會(huì)有損失;另外,兩地法律與法規(guī)及監(jiān)管有巨大差異,后期的維權(quán)與理賠,可能會(huì)存在諸多不便利或問題。
由于去年內(nèi)地訪客赴港投保的上半年保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了300億港元左右,而下半年則回落至200億港元,因此,有業(yè)內(nèi)人士此前在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)預(yù)測(cè),2024年,保費(fèi)規(guī)模達(dá)到2023年的590億港元難度或較大,預(yù)計(jì)保費(fèi)規(guī)模將與2018年和2019年持平,約450億元左右。
“數(shù)據(jù)顯示,2009—2023年,內(nèi)地客戶為香港保險(xiǎn)帶來新增業(yè)務(wù)保費(fèi)累計(jì)3775億港元,雖然部分年份受到政策或疫情的影響而下降,但呈現(xiàn)總體增長(zhǎng)的趨勢(shì)!睂(duì)于未來保費(fèi)規(guī)模將取決于哪些影響因素,在楊澤云看來,未來,內(nèi)地訪客赴港投保香港保險(xiǎn),一方面受到內(nèi)地和香港地區(qū)監(jiān)管政策的影響,另一方面也受到內(nèi)地保險(xiǎn)發(fā)展及兩地金融開放合作的影響。
北京商報(bào)記者 胡永新
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